一、先定四大类定位（一句话记）

• 存款/现金：安全、流动性、应急（年化2%-3%）

• 股票ETF：长期增值、高波动（年化8%-15%）

• 黄金ETF：避险、抗通胀、对冲股市（年化5%-10%）

• 债券/固收：平滑波动、稳定收益（年化3%-5%）

二、四档配置方案（直接抄）

1. 保守型（求稳、怕亏、新手/退休）

• 目标：年化3%-5%，最大回撤20%

• 比例：

◦ 存