面试流程话术4
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2026年5月15日 阴天
自我介绍：
面试官你好!我叫xxx，今年30岁，18年大学本科毕业，老家江西上饶目前居住在深圳。我有四五年金融理财岗位的工作经验，今天非常荣幸来面试公司的理财师岗位。
我先后在上海平安金服、上饶市国信证券和深圳财富在线工作过，从理财专员、客户经理到产品主管，这几个岗位都是与金融相关的岗位工作。在平安金服负责针对平安银行的储蓄卡用户，电话销售基础理财产品；在国信证券是负责在线下银行网点，开发新客户、销售理财基金等产品；在上一家公司深圳财富在线我负责以电话企微，筛选大资金客户销售高端股票投顾服务产品，长期维护客户加强信任，再多次合作销售投顾产品，因为股票投顾行业客户亏损退费投诉越来越严重，行业难以长期健康发展，2月底我选择了离职。我现在希望长期从事理财顾问岗位工作，未来能在新公司长期发展，我认为只有在一个行业好的公司平台长期深耕，我的收入才能稳定提升、同时帮客户能实现财富保值增值。
工作上我做事执行力强，上一份工作9点上班晚上10点下班，工作强度也不小，面对市场变化客户账面大幅亏损，依旧保持稳定心态主动联系客户安抚情绪讲解市场行情。同时我有证券、基金和投顾证书，专业基础扎实，表达沟通也比较顺畅，能通俗易懂的给客户讲解市场和理财产品知识，快速建立客户信任，给客户提供靠谱的配置建议。希望能有机会加入公司团队，谢谢!
高频问答：
1. 为什么离开上家公司？
主要是我个人职业规划的调整，希望转向更正规、更符合客户需求的财富管理方向。上一份工作模式是公司大量投入广告成本，不断开发新客户销售股票投顾产品，一年多时间业绩和收入都还不错，但因为股票投顾行业客户亏损退费投诉越来越严重，行业难以长期健康发展，2月底我选择了离职。
2. 为什么选择财富管理我们公司？
过去我们国家家庭资产投资是以房产和银行存款为主，现在房产投资属性被剥离了，存款利率逐步走低，老百姓的投资理财的需求越来越强劲，财富管理是蓝海行业，从大学起我就对投资理财感兴趣，想长期从事这个行业。我查询了解贵公司的一些信息，客户的满意度、员工的满意度、高净值客户资源数量规模在行业都属于前列，我也非常认同公司以客户为中心、合规专业创造价值的服务理念，我觉得在这样成熟的行业头部平台，我是能够通过自己的执行力、学能力为客户、公司、自己持续创造价值，这也是我想加入公司的原因。
3. 你怎么理解投顾/理财师岗位？
理财是市场经济发展到成熟阶段，一个对综合能力要求严格的专业性岗位。核心不只是卖产品、荐股，而是根据客户所处于的年龄生命阶段、财务状况，来确定客户真实需求，当下市场股权、债券的估值水平行情阶段，做好动态的股债平衡，还需要坚守合规展业、持续提升专业能力、长期陪伴服务客户培养信任，为客户实现财富保值增值，从而健康高效销售理财产品。
4. 当下行情你会如何给客户资产配置？
1-你好，请问下您贵姓呢？2-张总，我想先了解一下您对家庭投资理财的预期目标年收益大概是多少？了解，您跟大部分上班族差不多想法，都是以工作事业为主，现在存款利息太低，希望通过理财配置能跑赢通胀保值增值，对吧。3-那建议您可以10%资金放零钱通等货币基金日常消费，60%资金放理财或债券基金等作为家庭资产的稳定锚，30%资金放ETF、公募基金私募基金等股权产品提升整体资产的收益率上限，然后主要根据股票市场的估值水平，做好债券和股权资产的动态平衡，调整好比例。4-你怎么看最近几个月A股市场行情呢？很多人都觉得最近市场下跌上涨，是因为美伊战争导致的；其实不是的，真正的原因在两个方面：一是从23年起人工智能进入加速发展期，像下游千问、DPSK等大模型，带动上游存储芯片、算力、光模块、电力能源等需求爆发增长，市场预期生产效率的提升宏观经济也可能会被带动；二是管理层希望是一轮长期慢牛行情来解决两个宏观经济难题，增加居民投资收人刺激消费和高科技公司上市融资，只有慢牛才能达到促进经济的效果，要避免重蹈覆辙如2015年的杠杆牛涨太快最后反而引发了流动性危机，导致万亿资金救市、IPO暂停，所以今年1月份大盘17连阳，社保基金主动减持ETF、加强妖股的监管停牌等，就是避免急涨急跌；那我们首先要确定这是一轮长期慢牛结构性的行情，就不能追涨杀跌，而是涨多了股权资产要适当减仓，跌多了股权资产要敢于加仓。5-你现在理财配置产品结构和比例大概是什么情况呢？现在中证全指的市盈率是24倍，最近十年平均是18倍，现在处于高估区间，我们应该降低EFT、公募基金等股权资产的比例，来配置一些债券类的固收产品，还有一些处于高估区间的股票主题基金，可以置换成处于低估区间的公募私募等股权产品。
5. 你的优点和缺点有哪些？
优点：我觉得自己的同理心比较强，在与人相处中特别是存在利益突破，我乐于在对方的角度再思考一次问题，也愿意多审视自己，以双方的长远利益最大化做出选择；我体会到这对合规服务客户培养信任关系，也有帮助。缺点：对支付宝的理财产品知识比较薄弱；上一份工作只销售股票投顾产品，还需要在新岗位学产品知识、积累为客户理财服务的经验。
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1、价值观？
使命：让天下没有难做的生意
愿景：构建服务业的数字化基础设施；为世界带来更多微小而美好的改变；成为一家健康成长102年的好公司。
价值观：1、客户第一，员工第二，股东第三。2、因为信任，所以简单。3、唯一不变的是变化。4、今天最好的表现是明天最低的要求。5、此时此刻，非我莫属。6、认真生活，快乐工作。
2、你认为支付宝理财师与银行券商的投资顾问有什么区别？
本质没有差别，都是以合规专业服务客户，为客户做好理财配置保值增值。但客户群体和模式不同有差别，银行和券商大都是国有资产背景，所以大资金、中老年客户比例更大；银行券商很多还是传统线下展业。我们与券商银行竞争的关键还是在于谁能提供给客户，更长期主义，更合规专业的理财服务。
3、30岁互联网大厂，年收入50万，有房贷有小孩，怎样做资产配置？
大概率是家庭收入的顶梁柱，事业收入处于上升期，消费流动性需求高。我会先给这位客户自己配置一份意外险重疾险，筑牢风险底线；家庭总资产10%放余额宝满足日常消费；60%放理财债券等固收产品、作为稳定锚；30%放ETF公募私募等股权产品提升收益上限；然后定期动态评估客户的风险承受能力，和当下股票市场的估值水平，做好股权和债券资产的动态平衡，调整好比例。
4、你之前的业绩是怎么做的，你来支付宝会如何服务客户、完成业绩？
首先支付宝成立20多年，余额宝推出13年，是互联网理财的行业龙头，在服务客户的业务模式我相信是科学成熟的；我作为新人，需要做的就是多听、多看、多和优秀的同事学、多服务客户实践提升，尽快建立好服务客户的业务体系；把支付宝平台和产品吃透，提升与客户的沟通服务能力；这是一个持续不断的过程，也是我不断达成业绩的过程。
5、客户觉得理财师就是为赚佣金，不信任你，怎么破？
首先我自己不能为了卖产品而卖产品，不然永远无法建立信任；然后再以了解客户需求切入沟通，给客户提供靠谱专业的建议，供客户自行选择，如客户资金放在余额宝但明确表示资金要随时消费使用，那我暂时不会再给他推荐任何产品，如客户资金全放在余额宝表示资金近期不会使用，就告诉客户支付宝短期定期理财产品，年化收益更划算一些。
6、客户买了你推荐的产品亏损，要投诉、赔偿，怎么处理？
客户如果爆发情绪应该是预期收益与亏损落差大导致的，可能是几个原因：1权益产品仓位过重、2追涨、3对行情和产品没有客观认知判断，4还有前期购买产品时风险没有揭示到位。那首先需要安抚客户的情绪，倾听客户不满、不反驳，平复情绪；然后给客户讲解清楚产品的底层资产，当下行情和产品的估值，告知风险与收益的可能性，消除客户的未知恐惧；最后给客户制定应对的方案，如权益仓位过重需调整仓位比例，提醒后续避免追高买入，再长期跟踪服务维护。
7、你有什么想问我们？
如果我有幸通过面试，成为支付宝理财师的一员，您最想给我的建议是什么？
自我介绍：
面试官你好!我叫xxx，今年30岁，18年大学本科毕业，老家江西上饶目前居住在深圳。我有四五年金融理财岗位的工作经验，今天非常荣幸来面试公司的理财师岗位。
我先后在上海平安金服、上饶市国信证券和深圳财富在线工作过，从理财专员、客户经理到产品主管，这几个岗位都是与金融相关的岗位工作。在平安金服负责针对平安银行的储蓄卡用户，电话销售基础理财产品；在国信证券是负责在线下银行网点，开发新客户、销售理财基金等产品；在上一家公司深圳财富在线我负责以电话企微，筛选大资金客户销售高端股票投顾服务产品，长期维护客户加强信任，再多次合作销售投顾产品，因为股票投顾行业客户亏损退费投诉越来越严重，行业难以长期健康发展，2月底我选择了离职。我现在希望长期从事理财顾问岗位工作，未来能在新公司长期发展，我认为只有在一个行业好的公司平台长期深耕，我的收入才能稳定提升、同时帮客户能实现财富保值增值。
工作上我做事执行力强，上一份工作9点上班晚上10点下班，工作强度也不小，面对市场变化客户账面大幅亏损，依旧保持稳定心态主动联系客户安抚情绪讲解市场行情。同时我有证券、基金和投顾证书，专业基础扎实，表达沟通也比较顺畅，能通俗易懂的给客户讲解市场和理财产品知识，快速建立客户信任，给客户提供靠谱的配置建议。希望能有机会加入公司团队，谢谢!
高频问答：
1. 为什么离开上家公司？
主要是我个人职业规划的调整，希望转向更正规、更符合客户需求的财富管理方向。上一份工作模式是公司大量投入广告成本，不断开发新客户销售股票投顾产品，一年多时间业绩和收入都还不错，但因为股票投顾行业客户亏损退费投诉越来越严重，行业难以长期健康发展，2月底我选择了离职。
2. 为什么选择财富管理我们公司？
过去我们国家家庭资产投资是以房产和银行存款为主，现在房产投资属性被剥离了，存款利率逐步走低，老百姓的投资理财的需求越来越强劲，财富管理是蓝海行业，从大学起我就对投资理财感兴趣，想长期从事这个行业。我查询了解贵公司的一些信息，客户的满意度、员工的满意度、高净值客户资源数量规模在行业都属于前列，我也非常认同公司以客户为中心、合规专业创造价值的服务理念，我觉得在这样成熟的行业头部平台，我是能够通过自己的执行力、学能力为客户、公司、自己持续创造价值，这也是我想加入公司的原因。
3. 你怎么理解投顾/理财师岗位？
理财是市场经济发展到成熟阶段，一个对综合能力要求严格的专业性岗位。核心不只是卖产品、荐股，而是根据客户所处于的年龄生命阶段、财务状况，来确定客户真实需求，当下市场股权、债券的估值水平行情阶段，做好动态的股债平衡，还需要坚守合规展业、持续提升专业能力、长期陪伴服务客户培养信任，为客户实现财富保值增值，从而健康高效销售理财产品。
4. 当下行情你会如何给客户资产配置？
1-你好，请问下您贵姓呢？2-张总，我想先了解一下您对家庭投资理财的预期目标年收益大概是多少？了解，您跟大部分上班族差不多想法，都是以工作事业为主，现在存款利息太低，希望通过理财配置能跑赢通胀保值增值，对吧。3-那建议您可以10%资金放零钱通等货币基金日常消费，60%资金放理财或债券基金等作为家庭资产的稳定锚，30%资金放ETF、公募基金私募基金等股权产品提升整体资产的收益率上限，然后主要根据股票市场的估值水平，做好债券和股权资产的动态平衡，调整好比例。4-你怎么看最近几个月A股市场行情呢？很多人都觉得最近市场下跌上涨，是因为美伊战争导致的；其实不是的，真正的原因在两个方面：一是从23年起人工智能进入加速发展期，像下游千问、DPSK等大模型，带动上游存储芯片、算力、光模块、电力能源等需求爆发增长，市场预期生产效率的提升宏观经济也可能会被带动；二是管理层希望是一轮长期慢牛行情来解决两个宏观经济难题，增加居民投资收人刺激消费和高科技公司上市融资，只有慢牛才能达到促进经济的效果，要避免重蹈覆辙如2015年的杠杆牛涨太快最后反而引发了流动性危机，导致万亿资金救市、IPO暂停，所以今年1月份大盘17连阳，社保基金主动减持ETF、加强妖股的监管停牌等，就是避免急涨急跌；那我们首先要确定这是一轮长期慢牛结构性的行情，就不能追涨杀跌，而是涨多了股权资产要适当减仓，跌多了股权资产要敢于加仓。5-你现在理财配置产品结构和比例大概是什么情况呢？现在中证全指的市盈率是24倍，最近十年平均是18倍，现在处于高估区间，我们应该降低EFT、公募基金等股权资产的比例，来配置一些债券类的固收产品，还有一些处于高估区间的股票主题基金，可以置换成处于低估区间的公募私募等股权产品。
5. 你的优点和缺点有哪些？
优点：我觉得自己的同理心比较强，在与人相处中特别是存在利益突破，我乐于在对方的角度再思考一次问题，也愿意多审视自己，以双方的长远利益最大化做出选择；我体会到这对合规服务客户培养信任关系，也有帮助。缺点：对支付宝的理财产品知识比较薄弱；上一份工作只销售股票投顾产品，还需要在新岗位学产品知识、积累为客户理财服务的经验。
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1、价值观？
使命：让天下没有难做的生意
愿景：构建服务业的数字化基础设施；为世界带来更多微小而美好的改变；成为一家健康成长102年的好公司。
价值观：1、客户第一，员工第二，股东第三。2、因为信任，所以简单。3、唯一不变的是变化。4、今天最好的表现是明天最低的要求。5、此时此刻，非我莫属。6、认真生活，快乐工作。
2、你认为支付宝理财师与银行券商的投资顾问有什么区别？
本质没有差别，都是以合规专业服务客户，为客户做好理财配置保值增值。但客户群体和模式不同有差别，银行和券商大都是国有资产背景，所以大资金、中老年客户比例更大；银行券商很多还是传统线下展业。我们与券商银行竞争的关键还是在于谁能提供给客户，更长期主义，更合规专业的理财服务。
3、30岁互联网大厂，年收入50万，有房贷有小孩，怎样做资产配置？
大概率是家庭收入的顶梁柱，事业收入处于上升期，消费流动性需求高。我会先给这位客户自己配置一份意外险重疾险，筑牢风险底线；家庭总资产10%放余额宝满足日常消费；60%放理财债券等固收产品、作为稳定锚；30%放ETF公募私募等股权产品提升收益上限；然后定期动态评估客户的风险承受能力，和当下股票市场的估值水平，做好股权和债券资产的动态平衡，调整好比例。
4、你之前的业绩是怎么做的，你来支付宝会如何服务客户、完成业绩？
首先支付宝成立20多年，余额宝推出13年，是互联网理财的行业龙头，在服务客户的业务模式我相信是科学成熟的；我作为新人，需要做的就是多听、多看、多和优秀的同事学、多服务客户实践提升，尽快建立好服务客户的业务体系；把支付宝平台和产品吃透，提升与客户的沟通服务能力；这是一个持续不断的过程，也是我不断达成业绩的过程。
5、客户觉得理财师就是为赚佣金，不信任你，怎么破？
首先我自己不能为了卖产品而卖产品，不然永远无法建立信任；然后再以了解客户需求切入沟通，给客户提供靠谱专业的建议，供客户自行选择，如客户资金放在余额宝但明确表示资金要随时消费使用，那我暂时不会再给他推荐任何产品，如客户资金全放在余额宝表示资金近期不会使用，就告诉客户支付宝短期定期理财产品，年化收益更划算一些。
6、客户买了你推荐的产品亏损，要投诉、赔偿，怎么处理？
客户如果爆发情绪应该是预期收益与亏损落差大导致的，可能是几个原因：1权益产品仓位过重、2追涨、3对行情和产品没有客观认知判断，4还有前期购买产品时风险没有揭示到位。那首先需要安抚客户的情绪，倾听客户不满、不反驳，平复情绪；然后给客户讲解清楚产品的底层资产，当下行情和产品的估值，告知风险与收益的可能性，消除客户的未知恐惧；最后给客户制定应对的方案，如权益仓位过重需调整仓位比例，提醒后续避免追高买入，再长期跟踪服务维护。
7、你有什么想问我们？
如果我有幸通过面试，成为支付宝理财师的一员，您最想给我的建议是什么？
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