亏损150w，总结出来的30条至关重要的铁律经验，学会少走十年弯路
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以下30条建议，是我多年股票和基金摸爬滚打的总结。
投资之路上，我读过不少的书籍，但那些理财专家、理财书籍大多纸上谈兵，借鉴作用有限。
无奈之中，只能不断摸着石头过河，提升能力和认知、不断归纳。
在摸索的过程中，我自己也踩了很多坑，犯了很多错，巨额亏损让我交了很多学费。
最近在知乎，我从很多小白的身上看到了几年前自己的影子，真心的希望大家不要再重蹈我的覆辙。
故在此把多年来摸爬滚打获得的经验做一个分享
总结可能不太全面，但想说的句句都是肺腑之言，
希望看到的朋友能够吸取我的经验少踩坑、不踩坑！！！
1、 格局决定了你的收益处于什么位置。
只盯短线决定了你的对手也是短线玩家，再怎么投机取巧，盘子都极小。
赢了，是自己左手倒右手；输了，是钱进别人口袋。
真正的资金大盘在长线，是两三个月，甚至两三年累计下来的大蛋糕！
2、 在价值投资之前，你必须相信价值的存在。
其实这是一个“屁股决定脑袋”的问题。
就像认为股价走势能被预测的人，不会对股价背后的公司经营分析感兴趣；迷信市场决定一切的人，永远无法理解特朗普为什么要反复暴打华为；觉得中国没有高价值企业的人，永远不能明白格力电器、贵州茅台的股价为什么会飞升……
建立起正确价值认知，决定了你在长线投资中坐不坐得住的问题。
3、 投资市场皆有锚定，散户能抓住的只有顶尖公司和顶尖人才。
散户投资如同纵身入海，没有靠得住的标的物，你的心就永远无法安定，只能被一波又一波的市场巨浪打得晕头转向、找不着北。
所以，要不顾一切地寻找一艘大船、一家长期盈利的公司，再找一群优秀的水手、一批顶尖的投资经理为你“划船”。
此时你只需要化繁为简，判断船是否稳固、水手是否可靠，而无需思考浪有多大、水有多深。
4、 好公司和优秀人才都遵循“一九定律”。
A股近4000只股票，连续5年，公司年收入增长在15%以上的不到10%，超半数都挣扎在盈亏平衡线上。
全国公募基金经理超2000人，市场规模十几万亿，但手握百亿以上资产、瓜分大半市场的基金经理仅150人左右，占比不到10%。
5、 买基金看股票，选股票看公司。
经济学第一条也是最本质的原理：市场价格围绕价值波动。
公司经营是价值的内核，股票、基金、债券都是围绕公司价值衍生出来的金融产品。
不论股价、基金怎样疯涨，好公司才是本源。
6、 长期增长，是优质公司的首要标准。
一年当中，形成企业利润增长的原因有很多：运气和实力占主导。
分析公司最重要的是拨开运气，看破实力。
而实力又表现为：行业壁垒、现金流、经营模式……
但最终必然反映在5~10年利润和资产增速上，而公司增速就是你的收益增速。
7、 投资很简单，但不容易。
证券市场投资原理就是低买高卖，亘古不变。
但想要做好投资是需要很多专业知识的，涉及K线分析、宏观经济、行业分析、企业经营分析……有必要的话还得做量化、做数学模型，出成绩十分不易。
作为投资者的我们，唯一能做的就是学无止境。
8、大部分时候，收益不佳是因为你缺乏耐心！
7天内赎回费用1.5%，一个月申赎4次，累计成本达10%。
当你快进快出只看到收益，那么你付出的将会是大量本金！
想要破局很简单，选对基金，拿住拿稳。在自己看好的行业里一屁股坐到底，就完事了。
9、 对于优秀的基金经理，你需要给他更多的时间。
不要因为基金跌了几天就骂骂咧咧。
做价值投资的基金经理，其收益周期往往是2年起步。
10、 投资是一门需要长期钻研技术。
投资向来是“技”与“道”的结合：你需要多年投资技巧的积累；你需要对某一行业、公司的长期调研观察；你需要运用心理学、行为学、历史、哲学的终极思考策略，才有可能窥见下一波行情。
在此过程中必须认真、刻苦、踏实、有信念。依靠自己的长期努力，最终收获一个不错的结果。
11、 学会和时间做朋友。
坚持做好手上的事，然后一直做下去，是投资最基本的素质。
国内知名的主动基金经理，例如富国的朱少醒、易方达的张坤，他们为什么被人捧成大佬、被吹上天？就是因为他们十年如一日地坚持打理好手上为数不多的几只基金，专注、自律，多年跑下来成绩斐然。
12、 基金定投前，要做的准备远比你想象的要多。
定投前看好赛道，未来正向增长的行业才值得买。
定投需经历2~3年才进入收获期，做好时间规划。
定投要确定收益目标，设好终点，长跑才有奔头。
定投不达目标，本金千万别动，就当是强制储蓄。
……
13、 大盘200点之内的波动都是市场“噪音”。
它唯一的作用就是不断折磨我们的精神，消磨我们的精力，有时间盯盘不如多读几本书。
14、 牛市是大部分人亏损的原因。
因为牛市大部分时间散户都在追涨。
高位建仓，骑虎难下。
当你笃定自己不是接盘侠时，恰恰已经成为接盘侠。
15、 投资到股市的钱一定得是闲钱。
什么是闲钱？满足了温饱，覆盖完房贷、车贷等各种贷款还剩余的钱。
简单总结一下，就是你能承受亏损的钱！哪怕这部分钱全部遭遇意外，你也能够保证基本的生活质量。
没有坚实的后勤兜底，怎么能放心地在战场上搏杀？
16、 散户最大的优势是自由。
第一业绩自由，散户没有绩效压力，没有股债仓位压力，可以逆市场投资。
第二时间自由，散户可以长期持有，熊市定投建仓牛市反转套现。
第三精力自由，散户可以深耕单一领域，不断调研了解，掌握行业全貌。
而机构需要业绩，等不起反转，必然追逐短期市场、短期效益；机构有仓位限制，哪怕牛股也无法重仓；机构团队庞大，能实现面面俱到，但往往缺乏价值内涵的纵深，最终演变成大部分人在几只股票里报团。
17、 不追求快钱，挣快钱的后果是，钱来得快，去得也快。
真正牛逼的大佬是10年的收益都维持在20%，慢慢跑出个“十年十倍”。
18、 人性是我们最大的敌人，战胜它，赢一半。
不少人觉得投资就是赌博，尤其是股市，过程充满贪婪、恐惧、暴躁、自负、纠结……
其实这只是人性！股市不过放大了人性中的弱点！
从投资中赚到钱，向来是一件逆人性的事。
尤其是它经常要求我们在市场低迷时买入，涨得最凶时卖出。
19、 任何投资心理素质尤为重要，必须克服患得患失，最好是宠辱不惊。
过去20年，真正全民赚钱的牛市时间只占20%都不到，熊市和震荡才是常态。
我们能做的就是在低位躺好，干着急、盲目操作只会抓瞎。
20、 波动不是风险，是机遇。
机遇意味着难得、偶然，意味着可遇不可求，还意味着无法追逐。
因为它能让后来者能低位入场，让很多人都有高位套现的机会。
而只有割肉的一瞬间，低谷才是风险。
21、 市场永远不缺机会，千万不要盲目追高。
不少人总担心，今天不买就永远错过上车的机会。这种情况存在，但只是小概率事件。
与其追着兔子跑不如老老实实的“守株待兔”。
22、 不断总结能帮助我们快速进步。
基金投资必经的三个阶段：
第一阶段是稳定亏损，第二阶段是稳住本金，第三阶段是稳赚不赔。
想要快速突破，关键在于投资经验的积累和总结。
万一后期出现失误，笔记就是最好的复盘基础。我有一个惯，每次实盘前，作为我的投资心得笔记，这样每次投资复盘都能有迹可循。
之前知乎上也曾有人提出过“赚这么多钱还得靠写文章吃饭”的质疑。
多多想说，这部分朋友可能是没认真分享写作过，所以不了解。写作是促使学思考的最好方式。很多东西，不写下来都是模糊的认识。只有你写下来，才能越来越通透。
指点江山很容易，但真正进入深度思考，不断学，最终赚到钱，是非常非常不容易的。
建议大家在投资的同时，做好一定的复盘，反复总结、学，能让你对投资看的更加通透。
23、 复利是我们最好的伙伴。
一年三倍终究是唬人的，三年一倍地复利才是散户的制胜法宝。
实践下来你会发现，这个目标虽然朴实但却十分有挑战性。
24、 任何时候都不要对未来市场盲目乐观。
不论市场如何变化，都 要做好各种预判，此后大涨如何应对，大跌如何应对。能长期赚到钱的人，都是时刻警惕风险的人。前几年，我在P2P翻车主要就是对行业前景盲目乐观。
25、 关于市场，我们只能顺势而为，不要想着预测甚至战胜市场。
如果身边有人吹嘘自己通过预测走势赚大钱，不要犹豫，这种人不是疯子就是骗子。
26、 有一句话永远不过时：别人贪婪我恐惧，别恐惧我贪婪！
投资市场始终是零和博弈，不是你亏就是我亏。
逆向思维是必备的制胜策略。
27、 求人不如求己，听起来简单，但却是我实践多年的投资方针。
与其求别人告诉我怎么买，不如自己下苦功夫，学基金投资原理，摸索适合自己的投资策略。虽然可能走一定的弯路，但这些经验都是以后的财富。
28、 机会常常留给有准备的人，我们必须养成长期观察市场的惯。
看产业新闻、国家政策、经济新闻，了解整个市场最新的发展动向。
一家垃圾公司的财务数据很容易被粉饰，但一个行业的发展却很难被掩藏，只要用心发掘，总能找到最适合自己的赛道。
29、 有深入研究的可以买相关赛道、行业，摸不着头脑的投大盘准没错。
小白入门试水，可以从指数基金开始，状态好的可以看看增强型指数基金。
积累了一点经验再逐渐转向由基金经理主导的主动型基金，或者行业基金。
循序渐进才能建立起从宏观到微观的认知。
凡事想一步登天，就很容易拉胯。
30、 投资没有“秘籍”，也没有捷径，因为市场是复杂多变的。
那些谈论技术、K线的人经常被捧为大师、大佬，但这种人往往没过两年就会销声匿迹。
我调研过上百位基金经理，他们从不谈“致富经”，而是聊最本质的行业生态、企业动态。
而这些，往往让人觉得无趣、像天书，甚至觉得他们虚伪、在表演。
可很多人无法意识到，市场的定价机制、影响因素之复杂超乎每个人的想象。
此时此刻的“宝典”，在下一个钟头很可能变成一堆废纸！
投资之路上，我读过不少的书籍，但那些理财专家、理财书籍大多纸上谈兵，借鉴作用有限。
无奈之中，只能不断摸着石头过河，提升能力和认知、不断归纳。
在摸索的过程中，我自己也踩了很多坑，犯了很多错，巨额亏损让我交了很多学费。
最近在知乎，我从很多小白的身上看到了几年前自己的影子，真心的希望大家不要再重蹈我的覆辙。
故在此把多年来摸爬滚打获得的经验做一个分享
总结可能不太全面，但想说的句句都是肺腑之言，
希望看到的朋友能够吸取我的经验少踩坑、不踩坑！！！
1、 格局决定了你的收益处于什么位置。
只盯短线决定了你的对手也是短线玩家，再怎么投机取巧，盘子都极小。
赢了，是自己左手倒右手；输了，是钱进别人口袋。
真正的资金大盘在长线，是两三个月，甚至两三年累计下来的大蛋糕！
2、 在价值投资之前，你必须相信价值的存在。
其实这是一个“屁股决定脑袋”的问题。
就像认为股价走势能被预测的人，不会对股价背后的公司经营分析感兴趣；迷信市场决定一切的人，永远无法理解特朗普为什么要反复暴打华为；觉得中国没有高价值企业的人，永远不能明白格力电器、贵州茅台的股价为什么会飞升……
建立起正确价值认知，决定了你在长线投资中坐不坐得住的问题。
3、 投资市场皆有锚定，散户能抓住的只有顶尖公司和顶尖人才。
散户投资如同纵身入海，没有靠得住的标的物，你的心就永远无法安定，只能被一波又一波的市场巨浪打得晕头转向、找不着北。
所以，要不顾一切地寻找一艘大船、一家长期盈利的公司，再找一群优秀的水手、一批顶尖的投资经理为你“划船”。
此时你只需要化繁为简，判断船是否稳固、水手是否可靠，而无需思考浪有多大、水有多深。
4、 好公司和优秀人才都遵循“一九定律”。
A股近4000只股票，连续5年，公司年收入增长在15%以上的不到10%，超半数都挣扎在盈亏平衡线上。
全国公募基金经理超2000人，市场规模十几万亿，但手握百亿以上资产、瓜分大半市场的基金经理仅150人左右，占比不到10%。
5、 买基金看股票，选股票看公司。
经济学第一条也是最本质的原理：市场价格围绕价值波动。
公司经营是价值的内核，股票、基金、债券都是围绕公司价值衍生出来的金融产品。
不论股价、基金怎样疯涨，好公司才是本源。
6、 长期增长，是优质公司的首要标准。
一年当中，形成企业利润增长的原因有很多：运气和实力占主导。
分析公司最重要的是拨开运气，看破实力。
而实力又表现为：行业壁垒、现金流、经营模式……
但最终必然反映在5~10年利润和资产增速上，而公司增速就是你的收益增速。
7、 投资很简单，但不容易。
证券市场投资原理就是低买高卖，亘古不变。
但想要做好投资是需要很多专业知识的，涉及K线分析、宏观经济、行业分析、企业经营分析……有必要的话还得做量化、做数学模型，出成绩十分不易。
作为投资者的我们，唯一能做的就是学无止境。
8、大部分时候，收益不佳是因为你缺乏耐心！
7天内赎回费用1.5%，一个月申赎4次，累计成本达10%。
当你快进快出只看到收益，那么你付出的将会是大量本金！
想要破局很简单，选对基金，拿住拿稳。在自己看好的行业里一屁股坐到底，就完事了。
9、 对于优秀的基金经理，你需要给他更多的时间。
不要因为基金跌了几天就骂骂咧咧。
做价值投资的基金经理，其收益周期往往是2年起步。
10、 投资是一门需要长期钻研技术。
投资向来是“技”与“道”的结合：你需要多年投资技巧的积累；你需要对某一行业、公司的长期调研观察；你需要运用心理学、行为学、历史、哲学的终极思考策略，才有可能窥见下一波行情。
在此过程中必须认真、刻苦、踏实、有信念。依靠自己的长期努力，最终收获一个不错的结果。
11、 学会和时间做朋友。
坚持做好手上的事，然后一直做下去，是投资最基本的素质。
国内知名的主动基金经理，例如富国的朱少醒、易方达的张坤，他们为什么被人捧成大佬、被吹上天？就是因为他们十年如一日地坚持打理好手上为数不多的几只基金，专注、自律，多年跑下来成绩斐然。
12、 基金定投前，要做的准备远比你想象的要多。
定投前看好赛道，未来正向增长的行业才值得买。
定投需经历2~3年才进入收获期，做好时间规划。
定投要确定收益目标，设好终点，长跑才有奔头。
定投不达目标，本金千万别动，就当是强制储蓄。
……
13、 大盘200点之内的波动都是市场“噪音”。
它唯一的作用就是不断折磨我们的精神，消磨我们的精力，有时间盯盘不如多读几本书。
14、 牛市是大部分人亏损的原因。
因为牛市大部分时间散户都在追涨。
高位建仓，骑虎难下。
当你笃定自己不是接盘侠时，恰恰已经成为接盘侠。
15、 投资到股市的钱一定得是闲钱。
什么是闲钱？满足了温饱，覆盖完房贷、车贷等各种贷款还剩余的钱。
简单总结一下，就是你能承受亏损的钱！哪怕这部分钱全部遭遇意外，你也能够保证基本的生活质量。
没有坚实的后勤兜底，怎么能放心地在战场上搏杀？
16、 散户最大的优势是自由。
第一业绩自由，散户没有绩效压力，没有股债仓位压力，可以逆市场投资。
第二时间自由，散户可以长期持有，熊市定投建仓牛市反转套现。
第三精力自由，散户可以深耕单一领域，不断调研了解，掌握行业全貌。
而机构需要业绩，等不起反转，必然追逐短期市场、短期效益；机构有仓位限制，哪怕牛股也无法重仓；机构团队庞大，能实现面面俱到，但往往缺乏价值内涵的纵深，最终演变成大部分人在几只股票里报团。
17、 不追求快钱，挣快钱的后果是，钱来得快，去得也快。
真正牛逼的大佬是10年的收益都维持在20%，慢慢跑出个“十年十倍”。
18、 人性是我们最大的敌人，战胜它，赢一半。
不少人觉得投资就是赌博，尤其是股市，过程充满贪婪、恐惧、暴躁、自负、纠结……
其实这只是人性！股市不过放大了人性中的弱点！
从投资中赚到钱，向来是一件逆人性的事。
尤其是它经常要求我们在市场低迷时买入，涨得最凶时卖出。
19、 任何投资心理素质尤为重要，必须克服患得患失，最好是宠辱不惊。
过去20年，真正全民赚钱的牛市时间只占20%都不到，熊市和震荡才是常态。
我们能做的就是在低位躺好，干着急、盲目操作只会抓瞎。
20、 波动不是风险，是机遇。
机遇意味着难得、偶然，意味着可遇不可求，还意味着无法追逐。
因为它能让后来者能低位入场，让很多人都有高位套现的机会。
而只有割肉的一瞬间，低谷才是风险。
21、 市场永远不缺机会，千万不要盲目追高。
不少人总担心，今天不买就永远错过上车的机会。这种情况存在，但只是小概率事件。
与其追着兔子跑不如老老实实的“守株待兔”。
22、 不断总结能帮助我们快速进步。
基金投资必经的三个阶段：
第一阶段是稳定亏损，第二阶段是稳住本金，第三阶段是稳赚不赔。
想要快速突破，关键在于投资经验的积累和总结。
万一后期出现失误，笔记就是最好的复盘基础。我有一个惯，每次实盘前，作为我的投资心得笔记，这样每次投资复盘都能有迹可循。
之前知乎上也曾有人提出过“赚这么多钱还得靠写文章吃饭”的质疑。
多多想说，这部分朋友可能是没认真分享写作过，所以不了解。写作是促使学思考的最好方式。很多东西，不写下来都是模糊的认识。只有你写下来，才能越来越通透。
指点江山很容易，但真正进入深度思考，不断学，最终赚到钱，是非常非常不容易的。
建议大家在投资的同时，做好一定的复盘，反复总结、学，能让你对投资看的更加通透。
23、 复利是我们最好的伙伴。
一年三倍终究是唬人的，三年一倍地复利才是散户的制胜法宝。
实践下来你会发现，这个目标虽然朴实但却十分有挑战性。
24、 任何时候都不要对未来市场盲目乐观。
不论市场如何变化，都 要做好各种预判，此后大涨如何应对，大跌如何应对。能长期赚到钱的人，都是时刻警惕风险的人。前几年，我在P2P翻车主要就是对行业前景盲目乐观。
25、 关于市场，我们只能顺势而为，不要想着预测甚至战胜市场。
如果身边有人吹嘘自己通过预测走势赚大钱，不要犹豫，这种人不是疯子就是骗子。
26、 有一句话永远不过时：别人贪婪我恐惧，别恐惧我贪婪！
投资市场始终是零和博弈，不是你亏就是我亏。
逆向思维是必备的制胜策略。
27、 求人不如求己，听起来简单，但却是我实践多年的投资方针。
与其求别人告诉我怎么买，不如自己下苦功夫，学基金投资原理，摸索适合自己的投资策略。虽然可能走一定的弯路，但这些经验都是以后的财富。
28、 机会常常留给有准备的人，我们必须养成长期观察市场的惯。
看产业新闻、国家政策、经济新闻，了解整个市场最新的发展动向。
一家垃圾公司的财务数据很容易被粉饰，但一个行业的发展却很难被掩藏，只要用心发掘，总能找到最适合自己的赛道。
29、 有深入研究的可以买相关赛道、行业，摸不着头脑的投大盘准没错。
小白入门试水，可以从指数基金开始，状态好的可以看看增强型指数基金。
积累了一点经验再逐渐转向由基金经理主导的主动型基金，或者行业基金。
循序渐进才能建立起从宏观到微观的认知。
凡事想一步登天，就很容易拉胯。
30、 投资没有“秘籍”，也没有捷径，因为市场是复杂多变的。
那些谈论技术、K线的人经常被捧为大师、大佬，但这种人往往没过两年就会销声匿迹。
我调研过上百位基金经理，他们从不谈“致富经”，而是聊最本质的行业生态、企业动态。
而这些，往往让人觉得无趣、像天书，甚至觉得他们虚伪、在表演。
可很多人无法意识到，市场的定价机制、影响因素之复杂超乎每个人的想象。
此时此刻的“宝典”，在下一个钟头很可能变成一堆废纸！
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